Schützen Sie sich vor Kreditbetrug

Was ist Kreditbetrug?

Betrug gehört zu den häufigsten Straftaten in Deutschland. Im Jahr 2023 registrierte die polizeiliche Kriminalstatistik etwa 937.000 Betrugsfälle. Das war ein Anstieg von 10,5 % zum Vorjahr.

Da es Betrügern meist um Geld geht, sind Kredite sehr beliebt. Von „Kreditbetrug“ ist die Rede, wenn eine Person falsche Kreditanfragen oder Kreditangebote nutzt, um zu täuschen und einen persönlichen Vorteil davon zu haben.

Diese Arten von Betrug gibt es

Es gibt viele Betrügereien, die sich auf Kredite beziehen. Nicht zuletzt durch die Digitalisierung tun sich ständig neue Möglichkeiten für unseriöse Aktivitäten auf.

• Bei einer Krediterschleichung versucht jemand, dessen Kreditwürdigkeit nicht ausreicht, mit falschen Aussagen oder gefälschten Unterlagen einen Kredit zu erhalten.
• Bei einem Identitätsdiebstahl nutzen Kriminelle die Daten fremder Personen, um Kredite auf deren Namen zu beantragen und sich das Geld selbst auszahlen zu lassen.
• Bei einem Warenkreditbetrug werden Waren beispielsweise mit einer Kreditkarte oder einem „Buy now pay later“-Verfahren auf Kredit gekauft. Der Betrug besteht darin, dass die Täterinnen und Täter vereinbarte Zahlungen nicht leisten können oder wollen.
• Es ist ebenfalls illegal, einen Kredit unter einem falschen Vorwand zu beantragen. Das ist beispielsweise der Fall, wenn jemand explizit einen KFZ-Kredit abschließt und das Geld für etwas anderes ausgibt.
• Eine gängige Betrugsmasche ist die falsche Kreditvermittlung. Hier bieten Kriminelle einen besonders attraktiven Kredit an, den sie angeblich nach einer Gebühren- oder Provisionszahlung gewähren. Doch sobald der Vorschuss bezahlt ist, tauchen die Betrügenden ab und es kommt nicht zur Auszahlung des Kredits.

Kreditbetrug: Schutz vor Identitätsdiebstahl

Bei einem Identitätsdiebstahl versuchen Kriminelle, an Ihre persönlichen Daten zu gelangen und sich dadurch verschiedene Vorteile zu verschaffen.

Es kann gravierende Folgen haben, wenn jemand Schulden in Ihrem Namen macht. Denn bis die Forderung als unrechtmäßig anerkannt wird, sind Sie für die Rückzahlung verantwortlich. Den Fall zu klären, kann Zeit, Energie und Geld kosten.

So kommen Kriminelle an Ihre Daten

Kriminelle nutzen mittlerweile viele Wege, um Personendaten zu stehlen. Manches funktioniert, ohne dass Sie direkt daran beteiligt sind. Beispiele dafür sind der Datendiebstahl über Schadsoftware, die Nutzung von Datenlecks bei Unternehmen oder das Auslesen von öffentlichen Daten aus sozialen Netzwerken.

Mit etwas Umsicht können Sie die meisten Betrugsversuche erschweren oder sogar verhindern. Deshalb nutzen viele Kriminelle als „Phishing“ bezeichnete Methoden. Das sind gefälschte E-Mails oder Anrufe, die Sie dazu bewegen sollen, Ihre Daten freiwillig herauszugeben.

So erkennen Sie Phishing-Versuche

Phishing kann sowohl über E-Mail als auch über Nachrichten in sozialen Medien und sogar über Anrufe stattfinden.

Phishing-Nachrichten üben immer Druck aus. Sie sollen sofort reagieren und Ihre Daten nennen, damit ein Problem geklärt werden kann. Dadurch möchten Kriminelle erreichen, dass Sie überstürzt handeln und eventuelle Warnzeichen übersehen.

Merkmale von telefonischem Phishing

Telefonisches Phishing ist oft einfach zu erkennen: Seriöse Unternehmen rufen Sie nicht an, um persönliche Daten oder Passwörter zu erfragen.

In so einem Fall sollten Sie das Gespräch sofort abbrechen und das genannte Unternehmen über eine offizielle Hotline oder E-Mail-Adresse kontaktieren.

Merkmale von E-Mail-Phishing

Es ist durchaus möglich, dass ein Unternehmen Sie per E-Mail auf fehlende Daten hinweist. Kriminelle wissen das und versenden E-Mails, die wie offizielle Service-E-Mails aussehen.

Doch die Links und Anhänge enthalten entweder Schadsoftware oder führen zu einer falschen Login-Seite, mit der die Täter und Täterinnen Ihre Daten stehlen.

Glücklicherweise gibt es mehrere Warnzeichen, an denen Sie eine solche E-Mail erkennen können:

• Phishing-E-Mails beginnen oft mit allgemeinen Anreden wie „Sehr geehrter Kunde“. Seriöse Unternehmen verwenden Ihren Namen.
• Viele Phishing-E-Mails enthalten grammatikalische Fehler oder schlechte Übersetzungen.
• Die Absenderadresse entspricht nicht der offiziellen Website des Anbieters – wie service@easycredit-hilfe.de statt service@easycredit.de.
• Die E-Mail hat keine Signatur oder die Angaben in der Signatur stimmen nicht.

Klicken Sie bei verdächtigen E-Mails niemals auf Links oder Anhänge. Wenn Sie sich unsicher sind, kontaktieren Sie das genannte Unternehmen über die offiziellen Kanäle.

Kreditbetrug: Schutz vor unseriösen Kreditanbietern

Unseriöse Kreditangebote können eine Masche sein, um an Geld oder persönliche Daten zu gelangen. Oft handelt es sich dabei um einen sogenannten Vorschussbetrug. Interessentinnen und Interessenten werden mit besonders attraktiven Kreditkonditionen geködert und sollen dann eine Vorauszahlung leisten, um sich das Angebot zu sichern.

In Wahrheit steht jedoch kein Kredit bereit. Die Anbieter wollen sich nur mit dem Vorschuss bereichern. Gelingt das, brechen sie den Kontakt ab. Schlimmstenfalls dient ein Lockangebot sogar als Deckmantel für einen Identitätsdiebstahl mit schweren Folgen für die Betroffenen.

So erkennen Sie unseriöse Kreditangebote

Bei Finanzdienstleistungen gilt generell: Wenn ein Angebot zu gut klingt, um wahr zu sein, dann ist es meist unseriös. Betrügende versprechen oft besonders niedrige Zinsen und verbinden das Angebot mit Zeitdruck, um vorschnelle Handlungen zu erzeugen.

Es ist auch eine typische Methode, die Not von Menschen in einer schwierigen finanziellen Situation auszunutzen. Das tun Kriminelle, indem sie einen Kredit ohne Schufa-Anfrage und Bonitätsprüfung versprechen.

Von einem solchen Angebot sollten Sie immer Abstand nehmen. Denn Kreditanbieter sind in Deutschland gesetzlich dazu verpflichtet, eine Bonitätsprüfung durchzuführen.

So schützt easyCredit seine Kunden

Als Teil der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken legt easyCredit viel Wert darauf, alle Kundinnen und Kunden sowie Interessentinnen und Interessenten vor Kreditbetrug zu schützen.

Hinter easyCredit steht die Teambank, ein von der BaFin beaufsichtigtes Kreditinstitut aus Nürnberg. Sie unterliegt den hohen Standards der EU und nutzt die modernste Sicherheitstechnik. Die folgenden Maßnahmen schützen Ihre Daten und Ihre finanzielle Situation.

Automatisierte Bonitätsprüfung

Sobald Sie eine easyCredit-Anfrage stellen, läuft die Bonitätsprüfung fast vollständig automatisiert ab. Das System holt automatisch eine Schufa-Auskunft ein und der (optionale) digitale Kontoblick ermittelt direkt Ihre Einnahmen und Ausgaben. Zusätzlich reichen Sie Gehaltsnachweise ein.

Das effiziente System minimiert das Risiko für versehentliche Falschangaben. Außerdem stellt es sicher, dass jeder Kredit zu Ihrer finanziellen Situation passt. Das schützt vor einer zu hohen Verschuldung.

Strenge Identitätsprüfung

Jeder Kreditvertrag wird mit einer qualifizierten elektronischen Signatur abgeschlossen. Das streng geregelte Verfahren beinhaltet unter anderem eine Videoidentifizierung bei IDnow, einem der größten Anbieter im deutschsprachigen Raum.