Was bedeutet es, einen Kredit abzulösen?

Bei einer Kreditablösung führen Sie eine sogenannte Umschuldung durch. Dabei nehmen Sie einen neuen Kredit auf, um bestehende Kredite vorzeitig und vollständig zurückzuzahlen. Anschließend zahlen Sie nur noch den neuen Kredit ab. So können Sie beispielsweise mehrere Altkredite in einen einzigen neuen Kredit umwandeln.

Sinnvoll sind solche Umschuldungen dann, wenn der neue Kredit deutlich bessere Konditionen, zum Beispiel einen niedrigeren Zinssatz, aufweist als die bestehenden Kredite. Praktisch ist es dabei, mit dem neuen Kredit direkt eine andere Monatsrate zu vereinbaren, die besser zu Ihrer derzeitigen finanziellen Situation passt. Denn manche Altkredite sind so unflexibel, dass es gar nicht möglich ist, die Monatsrate oder die Laufzeit des Kredits zu ändern.

Kredit ablösen: Sonderfall Dispo und Baukredit

Dispokredit ablösen

Sind Sie auf Ihrem Girokonto ins Minus geraten und können Ihr Konto zeitnah nicht wieder ausgleichen, ist es sinnvoll, Ihren Dispokredit abzulösen. Denn die Zinsen auf einen sogenannten Dispositionskredit fallen meist sehr hoch aus und machen einen Dispo dadurch zu einer sehr teuren Notlösung.

Bau-/Immobilienkredit ablösen

Auch durch die Ablösung einer Baufinanzierung können Sie unter Umständen Zinsen sparen. Achten Sie dabei auf Folgendes:

• Die Kündigungsfrist bei Bau- und Immobilienkrediten beträgt in der Regel sechs Monate.
• Bau- und Immobilienkredite sind oft für einige Jahre an einen festen Zinssatz gebunden. Läuft diese Frist ab, kann der Zinssatz enorm in die Höhe schießen. Möchten Sie diese deutlich höheren Zinskosten umgehen, sollten Sie sich rechtzeitig um eine Umschuldung kümmern.
• Baukredite haben aufgrund der hohen Kreditsumme meist eine sehr lange Kreditlaufzeit. Sollten Sie einen solchen Kredit nach weniger als zehn Jahren kündigen wollen und akzeptiert die Bank Ihre Kündigung, fällt die Vorfälligkeitsentschädigung erfahrungsgemäß hoch aus.

Welche Kredite können Sie vorzeitig ablösen?

Grundsätzlich können nahezu alle Arten von Krediten vorzeitig abgelöst werden. Besonders einfach ist es bei einem Dispokredit. Sie gleichen einfach das Minus auf Ihrem Girokonto mithilfe eines neuen, zinsgünstigeren Kredits aus und befreien sich damit von weiteren hohen Zinszahlungen.

• Verbraucherkredite
  Verbraucherkredite können jederzeit problemlos vorzeitig abgelöst werden. Banken haben kein Recht, Ihnen die Umfinanzierung und damit die frühzeitige Ablösung dieser Kredite zu verweigern. Allerdings müssen Sie mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen berücksichtigen. Lassen Sie sich am besten die exakte Restschuld sowie die Höhe der Entschädigung von Ihrer Bank berechnen.
  
• Autokredite
  Einen Autokredit kann man wie Ratenkredite ebenfalls ablösen. Allerdings ist hier eine Besonderheit zu beachten: Im Gegensatz zu klassischen Ratenkrediten sind Autokredite oft zweckgebunden. Manche Kreditgeber behalten dabei als Sicherheit den Kfz-Brief (= Zulassungsbescheinigung Teil II) ein, bis der Kredit vollständig abbezahlt ist. Wechseln Sie nun zu einem anderen Kreditanbieter, der für einen Autokredit ebenfalls Sachsicherheiten fordert, behält auch dieser den Fahrzeugbrief ein. Die gute Nachricht: Beim Autokredit von easyCredit gibt es keine Zweckbindung und somit sind Sie direkt rechtmäßiger Eigentümer Ihres Fahrzeugs.
  
• Bau- und Immobilienkredite
  Auch langfristige Bau- und Immobilienkredite lassen sich vorzeitig ablösen – allerdings erst nach Ablauf von zehn Jahren und unter Einhaltung einer sechsmonatigen Kündigungsfrist. Berechnen Sie vor einer Kündigung unbedingt, welche Vorfälligkeitsentschädigung auf Sie zukommt. Aufgrund hoher Kreditsummen und langer Laufzeiten kann sich diese Entschädigung schnell summieren. Eine Zinsersparnis ergibt sich hier meist nur, wenn Sie bereits einen großen Teil der Gesamtschuld beglichen haben.