Echtzeit-Überweisung
Das Wichtigste auf einen Blick
- Echtzeit-Überweisungen funktionieren wie normale Überweisungen – nur deutlich schneller.
- Sie sind jederzeit möglich, auch an Wochenenden oder Feiertagen.
- Bislang bieten sie manche Banken nicht oder nur mit Zusatzkosten an. Das soll sich ab 2025 ändern.
Geld in wenigen Sekunden auf ein anderes Konto schicken? Was früher kaum vorstellbar war, ist seit 2017 möglich. Mit einer Echtzeit-Überweisung erreicht das Geld in rund 20 Sekunden das Empfängerkonto.
Echtzeit-Überweisungen sind vor allem nützlich, wenn Sie schnell Geld brauchen oder eilige Rechnungen bezahlen müssen.
Aber Achtung: Nicht alle Banken unterstützen das Verfahren.
Inhaltsverzeichnis
- 1.Was ist eíne Echtzeit-Überweisung und wie funtioniert sie?
- 1.1.Echtzeit-Überweisung ins Ausland – geht das?
- 2.Wie sicher ist die Echtzeit-Überweisung?
- 2.1.Achtung: Ein Risiko bei Echtzeit-Überweisungen
- 3.Die Vorteile von Echtzeit-Überweisungen
- 4.Was kostet eine Echtzeit-Überweisung?
- 4.1.EU-Entscheid: Echtzeit-Überweisungen müssen kostenlos werden
- 5.Sofort verfügbar per Echtzeit-Überweisung: Der Sofortkredit mit finanziellem Spielraum
- 5.1.Eine Sofortkredit-Anfrage geht jederzeit
- 6.Vorteile des Sofortkredits mit finanziellem Spielraum
- 7.FAQ: Häufige Fragen zu Echtzeit-Überweisungen
Was ist eine Echtzeit-Überweisung und wie funktioniert sie?
Eine Echtzeit-Überweisung (auch „Instant Payment” genannt) ist eine besonders schnelle Form der Banküberweisung. Im Normalfall dauert es nur 10–20 Sekunden, bis das Geld den Empfänger erreicht. Das ist möglich, indem die Überweisung vollautomatisiert durch Software geprüft wird.
Dementsprechend sind Echtzeit-Überweisungen nicht von den Arbeitszeiten der Banken abhängig. Sie ist rund um die Uhr möglich – selbst an Wochenenden und Feiertagen.
Sehr praktisch also, aber leider noch kein Standard. Bislang sind Echtzeit-Überweisungen nur eine Ergänzung zu normalen Banküberweisungen und kein Ersatz. Dafür sind sie zu neu. Sie wurden erst seit 2017 eingeführt und sie sind noch gar nicht bei allen Banken verfügbar.
Wann ist eine Echtzeit-Überweisung möglich?
Damit eine Echtzeit-Überweisung funktioniert, müssen Ihre Bank und auch die Bank des Empfängers das Verfahren unterstützen. Leider tun das noch nicht alle Banken.
Sollte die Bank des Empfängers keine Echtzeit-Überweisungen unterstützen, bekommen Sie die Option entweder nicht angezeigt oder Sie erhalten nach der Überweisung eine Fehlermeldung.
Echtzeit-Überweisung ins Ausland – geht das?
Echtzeit-Überweisungen funktionieren innerhalb des SEPA-Gebiets. Das steht für Single Euro Payments Area – ein gemeinsamer Zahlungsverkehrsraum von 36 Staaten.
Dazu gehören:
– Alle Mitgliedsländer der Europäischen Union
– Die Schweiz, Island, Norwegen, Großbritannien, Liechtenstein und Monaco.
Andere Länder haben eigene Instant Payment-Systeme, an die Sie jedoch keine Echtzeit-Überweisungen schicken können.
Wie sicher ist die Echtzeit-Überweisung?
Echtzeit-Überweisungen stehen einer herkömmlichen Überweisung im Thema Sicherheit in nichts nach. Die gängigen Sicherheitsmaßnahmen und Betrugsprüfungen gibt es bei der Echtzeit-Überweisung auch – sie werden nur schneller umgesetzt. Auswirkungen darauf, wie sicher eine Überweisung ist, hat die Geschwindigkeit nicht.
Achtung: Ein Risiko bei Echtzeit-Überweisungen
Vorsicht! Es gibt einen Nachteil, wenn Sie sich vertippen oder nachträglich einen Betrugsversuch feststellen. Herkömmliche Überweisungen können Sie eine Zeit lang stoppen. Bei Echtzeit-Überweisungen geht das nicht.
Sie müssen dann einen Überweisungsrückruf bei Ihrer Bank beantragen. Das klappt nicht immer, weil der Empfänger dem Rückruf zustimmen muss.
Die Vorteile von Echtzeit-Überweisungen
Schnell Geld erhalten
Sie brauchen kurzfristig Geld? Eine Echtzeit-Überweisung kann helfen –
z. B. bei unserem Sofortkredit.
Eilige Rechnungen zahlen
Rechnung vergessen? Mit Echtzeit-Überweisungen lassen sich Mahngebühren oder Schlimmeres vermeiden.
Bessere Kontoübersicht
Durch die sofortige Abbuchung erhalten Sie eine bessere Übersicht über Ihren Kontostand.
Frühere Kaufabwicklung
Da die Zahlung früher beim Empfänger ankommt, werden Bestellungen auch früher verschickt.
Keine Banköffnungszeiten
Anders als normale Überweisungen kommen Echtzeit-Überweisungen auch an Ruhetagen schnell an.
Bargeldlose Zahlung möglich
Echtzeit-Überweisungen sind sofort da. Das ist nützlich für bargeldlose Vor-Ort-Zahlungen.
Was kostet eine Echtzeit-Überweisung?
Bislang hängt das von der Bank, die die Echtzeit-Überweisung tätigt, ab. Bei manchen Banken sind sie kostenlos, während andere Gebühren von bis zu 1,50 € pro Überweisung verlangen. Im Durchschnitt liegen die Preise bei rund 50 Cent.
Im Preis- und Leistungsverzeichnis steht mehr
Am besten informieren Sie sich im aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis zu Ihrem Konto, um den Preis bei Ihrer Bank zu erfahren. Beachten Sie dabei auch, dass manche Banken nur Gebühren für das Senden von Echtzeit-Überweisungen erheben, während bei anderen auch das Empfangen kostenpflichtig ist.
Hinweis: Wenn Sie sich von easyCredit Geld per Echtzeit-Überweisung auszahlen lassen, stellen wir Ihnen keine Kosten in Rechnung.
EU-Entscheid: Echtzeit-Überweisungen müssen kostenlos werden
Am 07.02.2024 hat das EU-Parlament beschlossen, dass zukünftig alle europäischen Banken die Echtzeit-Überweisung anbieten müssen – und zwar kostenlos.
Überall verfügbar ist die Echtzeit-Überweisung leider trotzdem noch nicht. Banken haben eine Übergangsfrist, um die Regelung umzusetzen. Sie greift voraussichtlich im Herbst 2025.
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FAQ: Häufige Fragen zu Echtzeit-Überweisungen
Sind Echtzeit-Überweisungen kostenlos?
Das hängt von Ihrer Bank ab. Manche bieten den Service kostenfrei an, während andere eine Gebühr von bis zu 1,50 € verlangen.
Am besten informieren Sie sich im aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis zu Ihrem Konto.
Bietet easyCredit Echtzeit-Überweisungen an?
Ja. Wenn Ihre Bank das Verfahren unterstützt, bietet easyCredit Ihnen eine Echtzeit-Überweisung an – und zwar kostenlos.
Sind Echtzeit-Überweisungen selbst am Sonntag möglich?
Ja! Auch nachts, am Wochenende und an Feiertagen funktionieren Echtzeit-Überweisungen problemlos.
Kann ich Echtzeit-Überweisungen ins Ausland tätigen?
Echtzeit-Überweisungen funktionieren innerhalb des SEPA-Gebiets (des gemeinsamen Zahlungsverkehrsraums der europäischen Staaten).
Dazu gehören:
- Alle Mitglieder der Europäischen Union
- Weitere Länder wie die Schweiz und Norwegen
Damit eine Echtzeit-Überweisung ins Ausland tatsächlich funktioniert, gibt es allerdings noch zwei Voraussetzungen:
- Die andere Bank unterstützt das Verfahren ebenfalls
- Die Überweisungssumme bleibt unter 100.000 Euro
Welche Banken bieten Echtzeit-Überweisungen an?
Seit November 2017 haben mittlerweile nahezu alle Sparkassen und Volks- und Raiffeisenbanken die Echtzeitüberweisung eingeführt.
Darüber hinaus bieten u. a. die folgenden deutschen Banken Echtzeit-Überweisungen an:
- Bayern LB
- Comdirect
- Commerzbank
- Deutsche Bank
- DKB
- Hypovereinsbank
- ING
- N26
- Norisbank
- Postbank
- Santander
Sie möchten sich über ausländische Banken mit Echtzeit-Überweisung informieren? Eine vollständige Liste finden Sie auf der offiziellen Seite des European Payment Council (englisch).
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