Löschfristen bei der Schufa

Die Schufa speichert Daten nicht für immer. Veraltete Daten werden gelöscht, damit die Informationen zur Kreditwürdigkeit aktuell und richtig bleiben. Für das Löschen gibt es feste Regeln. Wie lange Daten gespeichert werden, hängt davon ab, um welche Daten es sich genau handelt. Meist sind es 12 oder 36 Monate.

Warum sind Schufa-Löschfristen wichtig?

Für die Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit nutzt die Schufa viele verschiedene Daten.

Dazu gehören beispielsweise:

• Daten darüber, ob Sie Zahlungen pünktlich geleistet haben oder nicht. 
• Informationen über Verträge, die Sie abgeschlossen haben (zum Beispiel Konto- oder Mobilfunkverträge).
• Informationen aus öffentlichen Verzeichnissen wie dem Schuldnerverzeichnis.

Allerdings speichert sie diese Daten nicht für immer. Es gibt feste Fristen, nach denen Einträge gelöscht werden und keine Bedeutung mehr haben. Die Daten werden also nicht mehr verwendet, um Ihre Kreditwürdigkeit oder Bonität zu bewerten. Zudem sind sie für niemanden mehr sichtbar.

Warum löscht die Schufa Daten?

Die Schufa möchte die Kreditwürdigkeit von Personen gut einschätzen. Dazu braucht sie korrekte und aussagekräftige Daten. Es ist wichtig, dass die Daten aktuell sind. Die finanzielle Situation von Menschen ändert sich mit der Zeit. Selbst wenn jemand zu Studienzeiten in Zahlungsnot war, kann er wenige Jahre später, sobald er im Beruf ist, sehr zahlungskräftig sein. 

Zudem gibt es klare Regeln für den Datenschutz. Laut Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) dürfen Daten nur so lange gespeichert werden, wie sie gebraucht werden. Einfach gesagt: Die Schufa darf Daten nur speichern, solange sie diese sinnvoll für Bonitätsauskünfte nutzen kann.

Warum sollte man die Löschfristen kennen?

Die Löschfristen zu kennen, hat für Verbraucher eine große Bedeutung. Einerseits bekommen Sie mehr Klarheit darüber, welche Auswirkungen Ihre finanziellen Entscheidungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Andererseits können Sie dadurch aktiv Ihre Verbraucherrechte ausüben und vielleicht Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. 

Mit einer Selbstauskunft finden Sie heraus, welche Daten bei der Schufa über Sie gespeichert sind. Wenn falsche oder veraltete Daten bei der Schufa hinterlegt sind, können Sie eine Korrektur verlangen.

Diese Daten speichert die Schufa nicht

Die Schufa kennt viele Informationen über die Finanzen von Privatpersonen in Deutschland, aber nicht alles. Sie hat keine Informationen über Einkommen, Beruf, Vermögenswerte, Kontostände, Guthaben oder den Verwendungszweck eines Kredits.

Auch sensible Informationen wie Religion oder Herkunft speichert die Schufa nicht. Solche Daten dürfen nur in besonderen Fällen verarbeitet werden, wenn es ein berechtigtes Interesse gibt. 

Das bedeutet, dass die Verarbeitung einen wichtigen Grund haben muss, wie den Schutz von Persönlichkeitsrechten oder die Einhaltung von Gesetzen.

Insolvenzverfahren und Verbraucherverfahren 

Durch die öffentlichen Bekanntmachungen der Insolvenzgerichte erfährt die Schufa, wenn ein Verfahren eröffnet wird. Diese Bekanntmachungen stehen in öffentlichen Verzeichnissen, wie zum Beispiel dem Schuldnerverzeichnis oder dem Insolvenzregister.

Dort können solche Informationen für eine bestimmte Zeit eingesehen werden. Während dieser Zeit speichert sie auch die Schufa. Nach der Löschung aus dem öffentlichen Verzeichnis dürfen die Daten auch nicht mehr bei der Schufa gespeichert sein. 

Wichtig: 

Wie lange ein Insolvenzverfahren gespeichert wird, hängt von der Gerichtsentscheidung am Ende des Verfahrens ab. Wenn dem Schuldner die verbleibenden Schulden erlassen werden (Restschuldbefreiung), verschwindet das Verfahren schneller aus der Schufa-Datei. 

Wenn der Schuldner während des Insolvenzverfahrens neue Schulden macht, haben diese Schulden eigene Löschfristen. Das heißt: Sie können auch nach der Löschung des Insolvenzverfahren in der Schufa-Datei gespeichert bleiben.

Datenart	Löschfrist
Privatinsolvenz mit Restschuldbefreiung	6 Monate nach der Befreiung
Privatinsolvenz mit abgelehnter Restschuldbefreiung	36 Monate nach der Ablehnung
Abweisung eines Insolvenzverfahrens mangels Masse (bei unzureichendem Vermögen des Schuldners)	36 Monate

Sonderfälle: Was löscht die Schufa sofort?

Manchmal sind in einer Schufa-Datei durch ein Versehen noch Daten gespeichert, die nicht gespeichert sein sollten. Folgende Daten muss die Schufa sofort löschen, wenn sie diese bemerkt oder einen Hinweis bekommt:

• Daten, deren Löschfrist abgelaufen ist.
• Daten, die nachweislich falsch sind.
• Verträge, die ohne Zahlungsstörung beendet wurden (zum Beispiel Mobilfunkverträge, Konten oder Kreditkarten).
• Daten, die ohne rechtliche Grundlage übermittelt wurden (zum Beispiel: Es gibt überhaupt keinen Vertrag zwischen dem Unternehmen und der betroffenen Person).
• Einträge, deren Zweck erledigt ist (wie beispielsweise eine Bürgschaft, bei der die Schuld abbezahlt wurde).
• Konten bei Online-Shops oder Zahlungsanbietern, wenn das Konto gekündigt wurde und es keine offenen Forderungen mehr gibt.

Falsche Daten? So schützen Sie Ihre Bonität

Wenn die Schufa veraltete oder falsche Daten hat, löscht sie diese oft nur auf Nachfrage oder nach Vorlage eines Nachweises. Es lohnt sich also, Ihre Schufa-Daten regelmäßig zu kontrollieren und gegen falsche Einträge vorzugehen.

So prüfen Sie Ihre Daten

Bei einem Verdacht auf falsche oder veraltete Daten können Sie zunächst eine kostenlose Kopie Ihrer bei der Schufa gespeicherten Daten anfordern. Sie finden das Formular dafür ganz einfach, wenn Sie „Schufa Datenkopie“ bei Google suchen. 

Erster Schritt: Kontakt zur Schufa

So gehen Sie vor, wenn Ihre Daten bei der Schufa falsch sind und gelöscht werden sollen:

1. Kontaktieren Sie die Schufa direkt:
   Nutzen Sie das Online-Portal der Schufa, um falsche Einträge zu melden oder um eine Löschung zu fordern.
2. Alternativ per Post:
   Wenn Sie lieber einen Brief schreiben möchten, können Sie kostenlose Musterbriefe von Verbraucherzentralen oder Anwaltsseiten nutzen, die im Internet zur Verfügung gestellt werden.
3. Wenden Sie sich an den Gläubiger:
   Kontaktieren Sie auch die Person oder Firma, bei der die Forderung entstanden ist. Wenn der Gläubiger die Rückzahlung an die Schufa meldet, erhöht das die Chance, dass der Eintrag schnell korrigiert wird.

Wenn eine direkte Anfrage nicht reicht

Wenn die Schufa die Daten nicht löscht, können Sie Hilfe bei einer Verbraucherzentrale oder Schuldnerberatung bekommen. Dort werden Sie preisgünstig oder kostenlos unterstützt. Als letzten Schritt können Sie auch eine Anwaltskanzlei beauftragen. Sie kann sich mit der Schufa in Verbindung setzen oder sogar eine Klage einreichen.

Fazit: So profitieren Sie von den Löschfristen

Die Schufa löscht automatisch Daten, sobald vorgegebene Löschfristen ablaufen. Das trägt zur Aktualität und Richtigkeit der gespeicherten Informationen bei. Die Bonitätseinschätzungen werden besser. 

Eine regelmäßige Überprüfung Ihrer Schufa-Daten hilft Ihnen dabei, mögliche Fehler zu erkennen und die eigene Bonität zu schützen. 
So können Sie veraltete oder falsche Einträge korrigieren lassen, Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und sich finanziell sicherer fühlen.