Was macht die Schufa?

Alles Wichtige zur Schufa

Das Ziel der Schufa ist, alle Beteiligten bei Geschäften verschiedenster Art vor finanziellen Schwierigkeiten zu schützen. Dazu zählen auch Sie als Privatperson.

Wer oder was ist die Schufa? 

Der Name „Schufa“ ist eine Abkürzung, die für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ steht. Dabei handelt es sich um ein privates Unternehmen aus Wiesbaden, das es seit 1927 gibt.

Als größte Auskunftei für die Wirtschaft in Deutschland hat die Schufa Daten über rund 68 Millionen Privatpersonen und bearbeitet jährlich mehr als 165 Millionen Anfragen zur Kreditwürdigkeit. 

Wofür wird die Schufa genutzt? 

Banken, Unternehmen sowie Vermieter stehen regelmäßig vor der gleichen Frage: Können sie einer Person, die ihre Dienste nutzen möchte, vertrauen? Wie hoch ist das Risiko, dass diese Person eine vereinbarte Zahlung nicht leisten kann? Kurz: Wie kreditwürdig ist sie?

Für so eine Einschätzung sind Daten über die Person wichtig. Hat sie schon einmal eine Zahlung nicht geleistet? Wie viele Kredite muss sie noch bedienen?

Dabei gibt es allerdings ein Problem: In Deutschland existieren über 2.000 Kreditinstitute und unzählige Unternehmen. Wie sollen sie sich miteinander austauschen?

Die Lösung ist eine zentrale Einrichtung, die Daten sammelt und diese auf Anfrage herausgibt. Das nennt man Auskunftei. Die Schufa ist hierbei der größte deutsche Anbieter. Sie bezieht Informationen von über 10.000 Vertragspartnern und gibt diese auf Anfrage heraus. 

Wie funktioniert eine Schufa-Anfrage? 

Hierbei gibt es zwei Möglichkeiten:

• Unternehmen und Banken dürfen Ihre Daten bei der Schufa anfragen, wenn Sie ihnen die Erlaubnis erteilen. Gegen eine Gebühr gibt die Schufa dann die entsprechenden Daten heraus. 
• Sie selbst können eine Anfrage bei der Schufa stellen und Ihre persönliche Bonitätsauskunft weitergeben. Das ist beispielsweise beim Mieten von Wohnungen üblich, weil Sie so den Vermietern die Kosten und den Aufwand für die Anfrage ersparen. 

Je nach Anlass stellt die Schufa drei unterschiedliche Formen der Auskunft zur Verfügung:

• Bei der Schufa-Selbstauskunft können Sie selbst alle Daten, die dort gespeichert sind, anfragen.
• Der Schufa-BonitätsCheck ist eine Kurzversion. Er sagt nur aus, ob Sie in der Vergangenheit Ihre Zahlungen zuverlässig geleistet haben oder nicht. 
• Die umfangreiche Schufa-BonitätsAuskunft enthält weitere Informationen, beispielsweise zu Ihren Konten, Krediten und Handyverträgen. Zusätzlich enthält sie den Schufa-Score. Dabei handelt es sich um eine Einschätzung, wie hoch Ihr persönliches Risiko ist, dass Sie die Zahlungen nicht regelmäßig leisten können. 

Ist eine Schufa-Anfrage kostenpflichtig? 

Eine Anfrage bei der Schufa kostet eine Gebühr. Das ist auch der Fall, wenn Sie eine Auskunft zu Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit anfordern.

Einmal im Jahr haben Sie das gesetzliche Recht, kostenlos eine „Selbstauskunft“ zu erhalten. Wichtig: Dieses Dokument ist nicht als Bonitätsauskunft gedacht, sondern informiert Sie gemäß der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) darüber, welche Daten die Schufa über Sie gespeichert hat. Es ist sehr umfangreich und enthält Daten, die Sie vielleicht nicht an Unternehmen oder Vermieter weitergeben möchten. 

Die Bonitätsauskunft und der Bonitätscheck sind weniger umfangreich, jedoch immer kostenpflichtig.
Hinweis: Seit kurzem haben Sie die Möglichkeit, sich online bei der Schufa anzumelden und kostenlos Ihren Basisscore einzusehen. Das ist eine vereinfachte Version des Schufa-Scores.

Welche Daten nutzt die Schufa?

Die Schufa sammelt auch Daten über Menschen, die immer zuverlässig ihren Verpflichtungen nachkommen. Sie hat von fast allen über 18-Jährigen in Deutschland einen Datensatz.

Welche Daten speichert die Schufa genau? 

Neben Daten wie Name, Geburtsdatum und Anschrift speichert die Schufa Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten.

Dazu gehören: 

• Informationen zu Ihren Konten und Krediten.
• Informationen über Zahlungen, die Sie vertragsgemäß geleistet haben oder die noch ausstehen.
• Informationen zu missbräuchlichem Verhalten wie Identitäts- oder Bonitätstäuschungen.
• Informationen aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen, wenn Sie beispielsweise Insolvenz beantragt haben.

Gut zu wissen: Die Schufa sammelt nicht nur negative Informationen. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit vertragsgemäß abbezahlen, landet das als positiver Vermerk in Ihrer Datei.

Wo bekommt die Schufa diese Daten her? 

Die Schufa hat rund 10.000 Partner, die ihr Daten liefern. Das könnte beispielsweise Ihre Hausbank oder ein Online-Shop sein. 

Wenn Sie einen Vertrag schließen, ist darin oft ein „Schufa-Hinweis“ enthalten. Dieser besagt, dass das Unternehmen Daten über Sie mit der Schufa austauschen wird. Ihre Zustimmung ist dafür nicht nötig.