Studienkredite und die wichtigsten Alternativen
Das Wichtigste auf einen Blick
- Studienkredite unterstützen Studierende dabei, die Lebenshaltungskosten zu decken
- Zu den Alternativen zählen unter anderem BAföG, KfW-Darlehen und Stipendien
- Noch flexibler sind Studierende mit dem Sofortkredit mit finanziellem Spielraum
Bei einem typischen Studienkredit handelt es sich um ein spezielles Darlehen, das grundsätzlich alle Studierenden beantragen können. Studienkredite helfen bei der Finanzierung des gesamten Studiums oder in einer bestimmten Studienphase. In der Regel werden sie in monatlichen Raten ausgezahlt, sodass sie die laufenden Lebenshaltungskosten über einen längeren Zeitraum hinweg decken können. Eine andere Möglichkeit ist der Ratenkredit.
Inhaltsverzeichnis
- 1. Mit dem Studienkredit sorgenfrei studieren
- 1.1.Flexibel studieren dank Sofortkredit
- 2.Welche studentischen Kredite gibt es?
- 2.1.BAföG
- 2.2.Staatliche Bildungskredite
- 3.Vorteile eines Sofortkredits für Studierende von easyCredit
- 4.Stipendien von Stiftungen und vom Bund als Alternative
- 5.So zahlen Sie Ihren Studienkredit zurück
- 6.FAQ: Häufige Fragen zum Studienkredit
Mit dem Studienkredit sorgenfrei studieren
Für viele Studierende ist die Finanzierung eines Studiums eine große Sorge. Ein neuer Laptop, das Auslandssemester und die Kosten des Alltags können Erspartes schnell schwinden lassen.
Besonders wenn Eltern keine finanzielle Unterstützung leisten, die Zeit für einen Nebenjob nicht ausreicht oder Sie keinen Anspruch auf BAföG haben, gestaltet sich die Finanzierung des Studiums schwierig.
Stipendien sind für viele die beliebteste Finanzierung, doch die meisten Bewerbenden für solche Programme gehen leer aus. Auch staatliche Förderungen wie BAföG sind an Bedingungen geknüpft und mit viel bürokratischem Aufwand verbunden. Spezielle Studentenkredite oder auch klassische Ratenkredite sind dann zuverlässige Finanzierungsmöglichkeiten, die Sie während Ihres Studiums unterstützen.
Flexibel studieren dank Sofortkredit
Den Sofortkredit mit finanziellem Spielraum von easyCredit können Sie unverbindlich anfragen. Dank der Sofortentscheidung erhalten Sie innerhalb von wenigen Minuten eine Antwort.
So umgehen Sie komplizierte Anträge und monatelange Wartezeiten staatlicher Förderungen. Stattdessen wissen Sie blitzschnell, ob und wie Ihr Studienstart finanziell gelingen kann.
Lassen sich Studienkredite vorzeitig zurückzahlen?
Einige Institutionen bieten Ihnen Rabatte bei der Bezahlung an, wenn Sie den Studentenkredit vorzeitig zurückzahlen. Beim BAföG sparen Sie beispielsweise bis zu 21 Prozent. Haben Sie das Geld für die Rückzahlung bereits gespart oder liegt es Ihnen anderweitig vor, lohnt sich das.
Doch im Regelfall müssen Sie dafür einen Kredit aufnehmen. Auch das kann sich lohnen. Wichtig ist, dass die Zinskosten des neuen Kredits geringer sind als der Rabatt, den Sie für die einmalige vollständige Rückzahlung erhalten.
Welche studentischen Kredite gibt es?
Die Auswahl möglicher Finanzierungen für ein Studium ist groß. Allen gemein ist, dass sie nur unter gewissen Voraussetzungen möglich sind. Dazu gehören Kriterien wie Alter, Studienphase und Einkommen der Eltern.
Der Sofortkredit bildet eine Ausnahme, denn jede volljährige Person kann ihn beantragen. Oft greifen Studierende trotzdem auf eine der folgenden Möglichkeiten zurück.
BAföG
Das BAföG (Bundesausbildungsförderungsgesetz) ist eine Förderung vom Staat, mit der Sie Ihren Lebensunterhalt während Ihrer Ausbildung finanzieren können. Dabei teilt sich die Leistung in eine rückzahlungsfreie Förderung und ein zinsloses Darlehen auf.
Allerdings gibt es ein paar Hürden, wenn Sie BAföG erhalten möchten. Zum einen ist die Beantragung kompliziert und zeitaufwendig. Deshalb sollten Sie sie möglichst früh angehen.Ob Sie BAföG erhalten, wissen Sie oft erst nach Wochen oder sogar Monaten. Zudem hängt die Entscheidung stark von den finanziellen Verhältnissen der Eltern ab – unabhängig davon, ob die Eltern während des Studiums finanziell unterstützen oder nicht.
Staatliche Bildungskredite
Sie können auch eine Finanzierung über staatliche Einrichtungen beantragen:
- Bildungskreditprogramm der Bundesregierung: Der Studienkredit des Bundesverwaltungsamts (BVA) richtet sich insbesondere an fortgeschrittene Studierende. Die mögliche Kreditsumme liegt zwischen 1.000 und 7.200 Euro und ist als Einmalzahlung oder in bis zu 24 Monatsraten auszahlbar.
- Studienkredit der KfW: Das Studiendarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) kann die gesamte Dauer eines Erst- oder Zweitstudiums abdecken (bis zu 14 Semester). Insgesamt können Studierende bis zu 54.600 Euro beantragen und monatliche Raten zwischen 100 und 650 Euro erhalten.
Solche Finanzierungen sind zwar mit weniger Voraussetzungen verknüpft, doch Sie müssen den ganzen Darlehensbetrag plus Zinsen zurückzahlen.
Viele Förderungen geben Zeitrahmen vor
Die meisten Förderungen geben einen Zeitrahmen für Ihr Studium vor. KfW-Kredite laufen maximal 14 Semester, BAföG verlangt die Regelstudienzeit und auch bei Stipendien müssen Studierende vorgegebene Leistungen in einem bestimmten Zeitraum nachweisen.
Mit einem Sofortkredit mit finanziellem Spielraum von easyCredit können Sie sich Ihr Studium frei einteilen. Je nach Bonität haben Sie sogar die nötige Geldreserve, falls es doch länger dauert als geplant.
Vorteile eines Sofortkredits für Studierende von easyCredit
Leistungsunabhängig
Anders als bei Stipendien ist die Finanzierung Ihres Studiums per Sofortkredit nicht von Studienleistungen abhängig.
Elternunabhängig
Die finanzielle Lage Ihrer Eltern spielt keine Rolle. Sie können den Kreditantrag bequem online stellen, wenn Sie volljährig sind.
Niedrigere Hürden
Stipendien und BAföG sind mit komplizierten Anträgen verbunden. Einen Sofortkredit beantragen Sie in wenigen Minuten.
Sofortentscheidung
Kein monatelanges Warten: Bei easyCredit erfahren Sie in Minuten, ob und welchen Kredit Sie erhalten können.
Schneller Rückzahlungsbeginn
Sie starten direkt mit der ersten Monatsrate und haben immer den vollen Überblick über Ihren Kredit.
Finanzieller Spielraum
Sie brauchen länger oder wechseln den Studiengang? Der finanzielle Spielraum bietet Ihnen maximale Flexibilität.
So funktioniert der Studienkredit von easyCredit
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Einfache Kreditanfrage mit Sofortentscheidung
Sie wählen einen Wunschbetrag und eine Laufzeit, fragen den Kredit online an und erfahren direkt, ob Sie ihn erhalten.
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Finanzieller Spielraum sichern
Beim Sofortkredit mit finanziellem Spielraum steht Ihnen je nach Bonität eine kostenlose Geldreserve für ungeplante Ausgaben zur Verfügung.
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Direkte Auszahlung
In der Regel haben Sie das Geld innerhalb von 1 bis 3 Werktagen auf Ihrem Konto.
Voraussetzungen für einen Kredit von easyCredit
Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit wir Ihnen ein Kreditangebot unterbreiten können:
Wohnsitz in Deutschland
Sie sind unter einem festen Wohnsitz in Deutschland gemeldet.
Regelmäßiges Einkommen
Sie können ein regelmäßiges Einkommen nachweisen.
Volljährig
Sie sind mindestes 18 Jahre alt und damit voll geschäftsfähig.
Gültiger Ausweis
Sie besitzen einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.
Deutsches Bankkonto
Sie besitzen ein Konto bei einer Bank in Deutschland.
Ausreichende Bonität
Die Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit fällt positiv aus.
Stipendien von Stiftungen und vom Bund als Alternative
Stipendien sollen engagierte und talentierte Studierende fördern. Oft lohnt es sich, die Voraussetzungen für Stipendien genauer anzusehen. Denn der wichtigste Vorteil besteht darin, dass Studierende sie nicht zurückzahlen müssen.
Die großen Förderwerke wie etwa die Studienstiftung des deutschen Volkes setzen Begabung, Engagement und Persönlichkeit als Auswahlkriterien für ein Stipendium an. Neben guten Studienleistungen fordern sie auch gesellschaftliches Engagement und die Bereitschaft, motiviert und zuverlässig mitzuarbeiten.
Die Höchstsätze und Laufzeiten orientieren sich meist am BAföG. Zusätzlich sind häufig eine einkommensunabhängige Studienkostenpauschale und weitere Unterstützungen wie Zuschüsse zur Krankenversicherung oder ein Familienzuschlag möglich.
Ein großer Nachteil von Stipendien sind die sehr strengen Vergabekriterien. Ohne entsprechend gute Noten und gesellschaftliches Engagement erhalten Studierende in der Regel keine Förderung.
Finanzierungsmöglichkeiten kombinieren
Oft reicht eine Finanzierung nicht aus, weil beispielsweise der gewährte BAföG-Satz zu gering ist. Daher lassen sich KfW-Kredite, Ratenkredite und BAföG-Zahlungen auch kombinieren.
So zahlen Sie Ihren Studienkredit zurück
BAföG zurückzahlen: Die BAföG-Rückzahlung beginnt fünf Jahre nach der Förderungshöchstdauer Ihres ersten geförderten Studiengangs und erfolgt in Raten von derzeit 390 Euro im Quartal. Die maximale Rückzahlungssumme ist auf 10.000 Euro gedeckelt.
KfW-Kredit zurückzahlen: Nach dem Ende Ihres Studiums beginnt die 18-monatige Karenzphase, in der Sie lediglich die Zinsen zurückzahlen. Fünf Monate vor Ende dieser Phase schickt Ihnen die KfW einen standardisierten Rückzahlungsplan, den Sie bei Bedarf anpassen können. Die Rückzahlung des Kredits startet zum 1. April oder zum 1. Oktober und die KfW zieht den Betrag monatlich per Lastschrift ein.
Bildungskredit des BVA zurückzahlen: Die Rückzahlung des Bildungskredits der BVA beginnt vier Jahre nach der ersten Auszahlung. Sie erfolgt in monatlichen Raten von 120 Euro. Sie können den Bildungskredit auch (teilweise oder vollständig) ohne zusätzliche Gebühren vorzeitig zurückzahlen.
Stipendien von Stiftungen zurückzahlen: Stipendien und weitere Förderzuschüsse von Stiftungen müssen Sie in der Regel nicht zurückzahlen.
FAQ: Häufige Fragen zum Studienkredit
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Was ist ein studentischer Kredit und wofür kann ich ihn verwenden?
Ein Studienkredit ist ein Darlehen, das speziell zur Unterstützung von Studierenden gedacht ist. Sie können damit Studiengebühren, Lebenshaltungskosten, Lehrmaterialien und andere studienbezogene Ausgaben finanzieren. Der Kredit hilft, die finanziellen Belastungen während des Studiums zu mindern, sodass sich Studierende besser auf ihre Ausbildung konzentrieren können.
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Gibt es spezielle Studienkredite für ein Auslandsstudium?
Generell können Sie jedes Studiendarlehen auch für die Finanzierung einiger Semester im Ausland nutzen. Dafür müssen Sie in der Regel an einer deutschen Hochschule eingeschrieben sein. Wenn Sie einen Kredit wie den Sofortkredit von easyCredit wählen, sind Sie noch flexibler.
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Welche Alternativen gibt es zu einem Studienkredit?
Neben Studienkrediten gibt es Stipendien, BAföG, Teilzeitjobs oder die Unterstützung durch Familie und Freunde. Auch duale Studiengänge, die das Studium mit einer praktischen Ausbildung in einem Unternehmen kombinieren, sind eine Möglichkeit, das Studium ohne einen Kredit zu finanzieren.
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