Gläubiger-ID

Einfach erklärt: Was Sie zur Gläubiger-ID wissen müssen

Die Gläubiger-ID ist von den europäischen Staaten eingeführt worden, um Zahlungen per Lastschrift sicherer und besser nachvollziehbar zu machen. Wie sie funktioniert und wer sie braucht, erfahren Sie in den folgenden Abschnitten. 

Was ist eine Gläubiger-ID?

Der Begriff „Gläubiger-ID“ ist eine Abkürzung und steht für Gläubiger-Identifikationsnummer. Dabei handelt es sich um eine eindeutige Kennzeichnung innerhalb der EU.

Wer braucht eine Gläubiger-ID? 

Seit Einführung der SEPA-Zahlungen in der EU ist die Gläubiger-ID für Unternehmen und Personen notwendig, die Zahlungen per Lastschriftverfahren einziehen möchten. 

Das Erteilen von Lastschriftmandaten ist jedoch ohne Gläubiger-ID möglich. Wenn ein Unternehmen also zum Beispiel von Ihrem Konto einen Rechnungsbetrag abbucht, benötigt das Unternehmen eine Gläubiger-ID, Sie jedoch nicht.  

Wofür ist die Gläubiger-ID gedacht?

Die Gläubiger-ID schafft mehr Übersichtlichkeit für Banken, Zahlungsdienstleister (wie zum Beispiel PayPal) und Privatpersonen, die so genau nachvollziehen können, wer Geld von ihrem Konto abgebucht hat. 

Ein öffentliches Verzeichnis der Gläubiger-IDs oder einen Service dafür gibt es allerdings nicht. Wenn Sie wissen möchten, wem eine bestimmte Gläubiger-ID gehört, sind Sie auf die Hilfe Ihrer Bank angewiesen. 

Wie sieht eine Gläubiger-ID aus? 

Der Aufbau der Gläubiger-Identifikationsnummer ist im gesamten SEPA-Raum einheitlich. Sie besteht aus mehreren Elementen: 

• Ein zweistelliger Ländercode, der das Land anzeigt, in dem das Unternehmen sitzt, das die Lastschrift einzieht. Für Deutschland ist das beispielsweise DE. 
• Eine zweistellige Prüfziffer, die der Bank dabei hilft, Eingabefehler und Zahlendreher zu erkennen.
• Eine Geschäftsbereichskennung (Creditor Business Code), die das Unternehmen festlegen darf. Sie kann zum Beispiel dafür genutzt werden, verschiedene Filialen eines Konzerns voneinander zu unterscheiden. 
• Ein nationales Identifikationsmerkmal, mit dem das Unternehmen eindeutig identifiziert werden kann.

Die Länge der Gläubiger-ID unterscheidet sich von Land zu Land und kann bis zu 35 Stellen aufweisen. In Deutschland und Österreich hat sie immer genau 18 Stellen.

Gläubiger-Identifikationsnummer beantragen: So geht’s

In Deutschland werden Gläubiger-IDs kostenlos von der Bundesbank herausgegeben. Für den Antrag haben Sie mehrere Möglichkeiten:

• Ein direkter Online-Antrag bei der Bundesbank selbst.
• Ein Antrag über Ihre Hausbank.
• Ein Antrag über einen Dienstleister, der Ihnen das Lastschriftverfahren einrichtet. 

Das Antragsformular ist relativ kurz. Sie müssen die entsprechende Personengruppe (juristische Person oder Einzelperson), die Rechtsform und einige Identifikations- und Kontaktdaten zum Unternehmen angeben.

Die Bundesbank gibt an, dass die Bearbeitung eines Antrags innerhalb von maximal 10 Kalendertagen erfolgt.

So trägt die Gläubiger-ID zur Zahlungssicherheit bei

Die Gläubiger-ID ist einer von mehreren Bausteinen, um die Sicherheit im Zahlungsverkehr des SEPA-Raumes zu erhöhen.

Ihre Hauptaufgabe ist es, zu verhindern, dass jede beliebige Person einen Lastschrifteinzug vornehmen kann. Aufträge ohne korrekte Gläubiger-ID werden von Banken nämlich nicht bearbeitet.  

So wird die Gläubiger-ID vor Missbrauch und Fälschung geschützt 

Dadurch, dass jede Gläubiger-ID einzigartig ist, kann sie nicht von beliebigen Personen oder Unternehmen verwendet werden. 

Wenn zum Beispiel ein Unternehmen Lastschriften ziehen möchte bei der Bank, muss ein Nachweis der Bundesbank mit eingereicht werden, der zeigt, dass ihm die entsprechende Gläubiger-ID auch tatsächlich zugeteilt wurde.